合规，顾名思义就是要循规蹈矩、合乎法度。作为银行业金融机构的农信社来讲，必须要始终把合规管理当作防控风险的头等大事，在各项业务经营中牢牢坚守合规的底线，把合规教育、合规管理、合规执行和合规监督作为防控风险的压舱石。

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当前合规管理存在的问题

合规教育缺失。随着农信社面临同业市场竞争加剧的压力，县级行(社)和基层信用社往往拿不出更多的时间对全员开展合规管理教育，合规教育时间和频次的减少，导致日常合规教育缺失。

制度亟待完善。制度是管理的标尺。当前，虽然说农信社各项管理制度比较完善，但没有做到与风险管理和风险状况的实际同步，存在制度条款针对性不强、执行无所适从等相关问题，亟待进行修订、补充和完善。

合规执行打折。能否把合规管理制度落实到位，关键在于执行。而当前农信社之所以出现时有发生的违规行为，根本原因在于执行力层层衰减，造成制度规矩打折、执行走样、落实无从。

合规监督不力。加强合规监督是当前农信社在合规管理方面亟待弥补的短板。忽视合规管理、员工出现违规、制度失去效力、执行偏差走样，出现这些问题的根源还是监督不力。

加强合规管理的建议

针对农信社当前在合规管理方面存在的问题，必须要紧紧扭住“要我合规”转化为“我要合规”这个“牛鼻子”，从进一步加强全员合规教育、完善管理制度、提高合规执行能力、严格合规监督入手，促使合规理念深入人心、合规执行成为自觉。

加强全员合规教育。县级行(社)领导必须坚持“以人为本”的合规管理理念，从思想上高度重视合规教育工作，加强合规教育。要通过开展制度教育、典型教育、警示教育，宣讲合规、遵规、守规的重要性，向员工灌输合规理念，促使员工绷紧以“合规为荣、违规为耻”的行为底线。同时，县级行(社)风险合规部门和基层信用社要制定和落实合规教育计划，保证开展合规教育内容、人员和时间“三落实”，并通过建立教育和学习档案，坚持把开展合规教育经常化。

健全合规管理制度。合规管理制度是农信社加强合规管理的规矩、准则和红线。县级行(社)要结合各自合规管理制度建设实际，对现行合规管理制度、岗位职责等及时进行梳理、完善和补充，弥补在制度管理方面的漏洞。要在农信社上下开展“学制度、用制度、守制度”活动，建立合规管理和制度执行的长效机制，解决将制度束之高阁，只是印在纸上、挂到墙上，最终落不到实际行动上的问题，发挥制度的约束效应，筑牢合规管理的制度防线。

提高合规执行能力。抓合规管理的关键和根本在于提高合规执行能力，把合规落实到实际行动上。首先，要解决员工“有令不行、不禁不止”执行力打折扣的问题，保证合规横到边、竖到底，执行力层层传递，只增不减。其次，要解决好单位(部门)合规管理第一责任人责任心不强，对辖内合规执行“睁一只眼、闭一只眼”，导致合规执行走样，约束力不强的问题。最后，要解决中层干部对加强合规管理和制度执行方面传导压力不够、管理教育缺失，导致身边员工时常出现违规行为的问题，确保合规管理和合规执行不留盲区，不折不扣地将制度执行到位。

严格合规监督惩戒。当前，一些农信社还存在有违纪行为屡禁不止、屡查屡犯的问题，根本原因在于监督不力，惩戒缺位。因此，要从严格合规监督入手，由行(社)合规管理和监察部门依照规制开展经常化、飞行式合规现场检查。一旦发现问题，要立即纠正，查实责任，找准症结，制定防范措施。要开展合规内审监督，加强对违规行为的查处。对于内审中发现的问题，要做到问题没有整改不放过、问题原因没有弄清不放过、责任人没有追责不放过。通过依靠常态化的合规监督，落实严格的责任追究制度，使全体干部员工履职责、守规矩、知敬畏，人人做到“不想违规、不能违规、不敢违规”，以合规监督为保证，从源头上防范和有效化解各类金融风险。

(张献伟 杨建国)